近日才發現一個介紹"全市場指數投資" + "資產配置" Podcast, 總共16集,作者很年輕才30歲就懂得開始進行全市場指數投資(至今5年)....
好文 好網站一定要留下....
https://podcasts.apple.com/tw/podcast/%E4%BA%BA%E7%94%9F%E4%B8%8D%E9%9B%A3-life-lab/id1554802167
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[PODCASTS 分享]人生不難LIFE LAB 5點指數化投資概論
發布 2021-07-13最後更新 2021-11-24
[Podcasts 分享]人生不難Life Lab 5點指數化投資概論
最近聽完Podcasts 人生不難 Life Lab後，覺得應該分享給大家。
平常我搭車通勤的時候，或是做一些不太需要用腦的事情，我會聽podcasts。
老人推崇的投資方法是指數化投資。作者自稱為老人。
第1集介紹聖人傑克。第2-4集談論風險與報酬概念。第5-9集談到家庭財務規劃。第10-11集介紹指數化投資概論。第12集談槓桿。第13-16集談論自己的投資哲學。
如果時間有限，建議先聽第8-11集，包含如何規劃財務與執行指數化投資。
最重要的是，專注本業，認真儲蓄。
目錄
指數化投資
家庭財務
財務分配
人生最重要的財務決定
財務成功
指數化投資概論
金庸投資哲學
罹癌病患
指數化投資
第一集介紹聖人傑克，作為介紹指數化投資的引言。
誰是聖人傑克?
約翰柏格投資常識
John Clifton “Jack” Bogle，他是指數型基金創始人，推崇低成本指數型基金，降低所有交易費用，取得市場報酬。
老人說他提出的是一種投資哲學，
如果簡化成五點，大致是
長期投資
小心專家
降低費用
隔離情緒
擁抱全市場
就像十誡一樣，一群認同聖人傑克的伯格頭，有共同的投資原則。
家庭財務
家庭財務其實是很重要的議題，但是很多家庭從沒有認真討論過如何管理家庭財務，以致於會發生一些收入支出上的摩擦。
財務分配
一般來說，可能會有一個共同帳戶，負責支付家庭支出。
如果夫妻一人出一半，薪資少的人可能會覺得不公平。
另一種替代方式是，以薪資加權存入共同帳戶，比方說一個收入6萬，一個收入3萬，以2:1的比例存入。
但這也會出現一個問題，
關於財務決策，誰能決定?
老人分享自身的作法，Daddy first, Mommy last.
他負責管理家庭所有財務，規劃，分配，他是家裡的財政部長。
但是所有的費用都是由他先支出。
所以擁有權力的同時，他也承擔重責大任。他絕不能隨便花錢，因為要先花他自己的錢。
直到用盡為止，才會由妻子支出。所以他說自己常常在月底前就沒錢了，必須樽節支出。
但不要以為他是一個月光族，他都有分配儲蓄比率，他的儲蓄率可是相當高。
如果我沒聽錯，高達20%，而且每年增加。
以一個平均薪資水準，背房貸、車貸，養小孩的狀況下，必須相當自律才做得到。
人生最重要的財務決定
老人認為人生最重要的財務決定是選擇配偶。
因為兩個人的拳頭比較大。
在資本主義下，大者恆大，資本會流向大者。除非少數狀況出現了破壞式創新，小者才能突破架構。
籌措資本能力，會決定財務成功機率。
兩夫妻一起同心協力，能創造的綜效會比1+1還大。
聽到此處，我點頭如搗蒜。
我們追求的不只是個人財務健康，家庭財務也要健康。
這就是我寫理財之路的初衷，想要跟大家分享理財的思維。
你身邊的人一定會影響你，你很努力存錢，你的伴侶卻一直花錢，一加一減沒有任何正向幫助。
如果兩人一起努力，創造的資本累積，會超越你的想像。資本較大的人會贏在起跑點。
就像買房子一樣，至少要先跨過頭期款的門檻，才能擁有房子這項資產。
但反過來說，那些有錢人贏在起跑點好像有點不公平，(沒錯，就是不公平，沒人能決定自己的出生….)
但是財務成功並非只取決於取跑點。
維持財務健康，培養儲蓄習慣，適度分配支出，累積資本，能否到達財務成功的終點還是要看你的努力。
財務成功
老人說PDCA管理學的概念也可以運用到財務管理。
PDCA表示Plan-Do-Check-Act，規劃、執行、查核、行動。
先規劃好財務目標，才能邁向財務成功。
他分享了自己財務規劃的3種表，收支平衡表，資產負債表，長期財務計畫表。
如果你會看上市櫃公司發布的財務報表，道理其實是相同的。
收支平衡表記錄收入支出項目，舉凡房貸、保險、經常性支出、娛樂等等。目的是掌握自己的儲蓄率。
資產負債表記錄現況，資產像是現金、不動產、投資型資產等等。
透過收支平衡表及資產負債表分析現況及設定目標，才能制定長期財務計畫表。
藉由長期財務計畫表估算出自己財務自由的時程。
如果不會投資很可能會延長你退休時程及遭遇入不敷出的緊急事件。
指數化投資概論
指數化投資執行起來很簡單，不複雜，也適合一般大眾。
但總讓人有些錯覺，為什麼在投資世界裡不操作比主動操作績效還要好?
不是應該努力分析才能賺更多嗎?
每天研究技術指標或財報，才能找出好的標的。
關於指數化投資的書籍或文章會舉出許多數據，
長期而言，光取得大盤報酬就足以擊敗8成的基金經理人績效。
老人分成五個章節跟大家分享指數化投資概論，
1.控制費用
2.持續投入
3.資產配置
4.定期平衡
5.堅持到底
講得淺顯易懂，深入淺出，如果你是新手入門，對你會很有幫助。
金庸投資哲學
這段落相當有趣，我聽得津津有味，因為我也是金庸迷。
老人用笑傲江湖的故事比喻他的投資歷程。
從價值投資，到技術分析，最後到指數化投資。就像獨孤求敗的劍塚，從無名利劍，到紫薇軟劍，到玄鐵重劍。
我跟他有相似之處，非常有共鳴。
精華8字，專注本業，認真儲蓄。
老人對於最一柄木劍也有自己的解讀，
如何無招勝有招?
我不破梗，請有興趣的人聽聽看他的說法。
罹癌病患
聽Podcast的時候，我已經有想寫文章來介紹這個頻道。
沒想到聽到最後一集，給我一個震撼。
原來老人是罹癌病患!
但他不同的是，
他把罹癌的痛苦轉化成分享的原動力，
他希望留給這世界一些有價值的東西，也希望樹立一個模範給自己的兒女。
我非常欣賞他的態度。
創立一個頻道，花時間撰稿，錄音，編輯，絕對不是簡單的事情，
我很清楚，因為我也架網站，寫文章，要花很多時間。
之前讀《讓錢為你工作的自動理財法》，作者有一章節contribution，提到奉獻不只是幫助別人，也會幫助自己，產生正向循環。
老人提到他已經治療完成，希望他能脫離痛苦，早日財務成功。
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